Pjesa më e madhe e blerjeve të banesave financohet me kredi hipotekore. Për këtë arsye, volumi i aplikimeve për kredi hipotekore jep informacion për forcën e tregut të banesave dhe për gjendjen e ekonomisë. Raporti javor i aplikimeve i Shoqatës së Bankierëve Hipotekorë, shoqata e bankierëve hipotekorë (shoqata e bankierëve hipotekorë), përdoret për të parashikuar aktivitetin e ardhshëm dhe për të kuptuar kushtet financiare të familjeve.
Si ndërtohet raporti
shoqata e bankierëve hipotekorë-ja e përgatit raportin dhe 15 indekset e tij duke anketuar institucionet që krijojnë kredi hipotekore. Sipas vlerësimit të saj në materialin burimor, anketa mbulon rreth 75% të aplikimeve të krijuara përmes kanaleve të shitjes me pakicë dhe atyre të drejtpërdrejta me konsumatorin.
Të dhënat ndahen sipas:
- rajonit;
- normës fikse ose të ndryshueshme;
- blerjes së banesës ose rifinancimit;
- kredive konvencionale dhe kredive të mëdha jumbo;
- aplikimeve të mbështetura nga programe qeveritare, si Administrata e Veteranëve dhe Administrata Federale e Strehimit.
Raporti përfshin edhe normat e interesit të kredive hipotekore. Të dhënat mblidhen nga e shtuna deri të premten dhe, sipas burimit, publikohen të mërkurën pasuese në orën 07:00 sipas Orës Lindore.
Historia, sezonaliteti dhe përdorimi në industri
Seria filloi në vitin 1990 dhe publikohet si e përshtatur dhe e papërshtatur për sezonalitetin. Huadhënësit e përdorin për të krahasuar volumin e tyre me rritjen ose rënien e industrisë në tërësi.
Kompanitë që ofrojnë letra me vlerë të mbështetura nga hipoteka mund ta përdorin për të vlerësuar ritmin afatshkurtër të parapagimeve. Nga këndvështrimi ekonomik, raporti mund të paraprijë shitjet e banesave, sepse blerësit zakonisht nisin procesin e financimit katër deri në gjashtë javë përpara blerjes.
Normat e interesit dhe përballueshmëria
Aplikimet tregojnë si reagojnë konsumatorët ndaj ndryshimit të normave. Normat në rritje mund të shfaqen gjatë periudhave me ekonomi të fortë, papunësi të ulët, paga më të larta dhe besim më të madh. Këta faktorë shtojnë numrin e familjeve që kërkojnë shtëpi.
Por një ekonomi shumë e fortë mund të krijojë problem për përballueshmërinë. Rritja ekonomike mund të ngrejë çmimet e banesave dhe normat hipotekore. Kur pagesa mujore bëhet tepër e lartë, shumë familje dalin nga tregu dhe aplikimet bien.
Rihapja pas pandemisë dhe rënia në nivele shumëvjeçare
Materiali përdor rihapjen e ekonomisë pas COVID-19 si shembull. Rritja e shpejtë, stimuli fiskal, problemet e zinxhirit të furnizimit, mungesa e fuqisë punëtore dhe çmimet e mallrave ushqyen inflacion të dhimbshëm dhe rritje të madhe të normave hipotekore.
Volumi i aplikimeve ra në nivele që nuk ishin parë të paktën prej dy dekadash. Përpara rihapjes kishte ndodhur e kundërta: normat e ulëta dhe largimi i gjerë nga qytetet kishin sjellë rritje të fortë të aplikimeve.
Besimi i dobët dhe zhvendosja drejt qirasë
Kushtet e dobëta ekonomike mund t’i bëjnë familjet më të pasigurta për blerjen e një shtëpie. Kur besimi bie dhe pronësia bëhet më pak e përballueshme, kërkesa mund të zhvendoset drejt shtëpive ose apartamenteve me qira.
Kjo lidh tregun hipotekor me sektorin e qirave. Një rënie e aplikimeve nuk tregon vetëm më pak blerje të ardhshme; mund të tregojë edhe ndryshim të mënyrës se si familjet sigurojnë strehimin.
Efekti shumëfishues i blerjes së banesës
Rëndësia e aplikimeve shkon përtej vlerës së shtëpisë. Pronarët e rinj blejnë shpesh mobilie, pajisje elektroshtëpiake, artikuj kuzhine, elektronikë dhe produkte të tjera. Prandaj, rritja e aplikimeve mund të sinjalizojë kërkesë më të lartë për këto mallra dhe zgjerim ekonomik. Rënia mund të tregojë dobësim.
Pse aplikimet nuk duhen lexuar të izoluara
Ashtu si shumica e treguesve, volumi i aplikimeve nuk jep gjithmonë pamje të plotë. Kur oferta e banesave për shitje është e kufizuar, çmimet mund të vazhdojnë të rriten për një periudhë edhe nëse normat ngrihen dhe më shumë blerës largohen.
Gjithashtu, familjet që presin rritje të qirave nga inflacioni mund të dëshirojnë ta fiksojnë koston e strehimit duke blerë. Për këtë arsye, raporti duhet kombinuar me tregues si inventari i banesave për shitje, çmimet dhe përballueshmëria.
Faktorët që mund të paralajmërojnë ndryshim
Për të vlerësuar drejtimin e aplikimeve, materiali sugjeron të ndiqen:
- ndryshimet e normave të interesit;
- përballueshmëria e banesave;
- tendencat e punësimit;
- kushtet e kreditit;
- komentet e ndërtuesve dhe agjencive të pasurive të paluajtshme në raportimet tremujore.
Për sinjale nga vetë industria, burimi veçon një ndërtues i madh banesash, një operator i madh apartamentesh, një furnizues i madh materialesh ndërtimi, një zinxhir i madh materialesh ndërtimi dhe një ndërtues i madh banesash.
Ndikimi te sentimenti i tregut
Raporti zakonisht nuk është lëvizësi kryesor i tregjeve, por aplikimet lidhen me ciklin ekonomik. Përveç periudhave me inflacion të lartë dhe frikë nga mbinxehja, rezultate më të forta se pritshmëritë mund të mbështesin optimizmin për tregjet e kapitalit; rezultate më të dobëta mund ta rëndojnë sentimentin.
Transaksionet e banesave dhe volumi i hipotekave janë pjesë e rëndësishme e ekonomisë, sepse bëhet fjalë për një nga blerjet më të mëdha të shumicës së njerëzve. Aplikimet japin një sinjal të hershëm për një sektor intensiv në kapital dhe shumë të ndjeshëm ndaj normave.